новый

Реальная Вселенная всегда, пусть на один шаг, опережает логику

Previous Entry Share Next Entry
Что делать - жить в кредит или накапливать на депозите
новый
ray_idaho

Знание, далекое от справедливости,
заслуживает скорее названия ловкости, чем мудрости.
Марк Туллий Цицерон


По жизни мы используем разные стратегии накопления
1) можно жить в кредит, получая то, что хотим сразу и выплачивая потом
2) можно накапливать долго на депозитах и купить потом без кредитов
3) можно постоянно накапливать на первоначальную часть суммы и брать кредит на остаток, получая намного раньше второй стратегии и платить значительно меньше первой

Ниже таблица демонстрирует все 3 данных подхода, кредитный дан в двух вариантах (брать ипотеку или потребительский кредит). Условия для расчетов брались следующие
- инфляция равна 6% в год
- доходы растут со скоростью инфляции
- процент по депозиту равен скорости инфляции
- процент по ипотеке в 2 раза больше скорости инфляции и равен 12%
- процент по потребительскому кредиту в 3 раза больше скорости инфляции и равен 18%
- начальный месячный доход равен 1000$
- целевая покупка равна 10000$
- полная оплата покупки во всех вариантах происходит после 33 месяцев

Сам я предпочитаю смешанный вариант, он гарантирует способность выдерживать выплату кредита и одновременно дает возможность приобретать нужное, не ожидая слишком долго.

Таблица стратегий совершения крупных покупок

График (нажмите для увеличения)

Оригинал

  • 1
Есть ещё одна стратегия. Не покупать ничего, без чего можно обойтись. Или покупать исключительно и только жизненно-необходимое.

я так и стараюсь делать, минимализм - мой подход :) я даже ремонт в квартире сделал раза в 2-3 дешевле, чем коллеги, люблю пространство, а не кучу мебели

Как денежно оценить потерю времени? Лучше купить образно машину за 10 000 в 25 лет, чем за даже за 40 000 в 55 лет. Сам я в Эстонии имею кредит под ~3%, так как инфляция выше (~4%), а хорошие дивидендные предприятия платят на много больший процент.

Edited at 2013-04-08 08:25 am (UTC)

потеря времени как раз и является субъективным выбором - готовы ли вы немного подождать и оставить больше на будущее потребление или же вы готовы снизить свои расходы в будущем ради более быстрого обладания

а это зависит от планов на будущее

Спасибо за денежку! А чего, все такие богатые, что ЖЖ-мани им лишние?:)

Чего то сразу тоже задумалась о смешанном варианте:) Только у меня обычно как-то все по-другому выходит:)) Ну, это чисто женское, гендерное:)) Типа: надо очень сильно захотеть!:) И правда, не каждый год, но некоторые заветные желания материального плана сбываются сами собой:) ты не поверишь, но вот стоит только задуматься о своем желании очень серьезно - то бац, тебе или наследство или премия большая-пребольшая:) Пфу-пфу-пфу, чтоб не сглазить это дело:)

Рэй, а я вот одно не поняла. По твоим выкладкам действительно ипотека вроде и не слишком большой процент, но как это возможно применить к другим целям, совершенно не связанным с покупкой жилья? Насколько я понимаю, каждый договор ипотеки страхуется, банки проверяют гос.регистрацию недвижимости, на которую были потрачены ипотечные деньги... вообщем, непонятны, как можно взять ипотеку и поехать (например) в круиз на эти деньги?:)

это какой-то остаток у меня был, вот и пристроил, рад, что именно ты перепостила :)

так тут 2 варианта
- если покупается новое жилье, то берешь кредит больше чем нужно
- если уже жилье есть, то его можно заложить, оформив договор ипотеки, он чуть только дороже, но гораздо выгоднее, чем потребительский

я поняла, что выгоднее, только не поняла технологию:) типа прихожу в банк: здравствуйте, хочу ипотечный кредит просто не скажу на какие цели. Они - как так? для этого у нас есть потребительский кредит. А по ипотечному кредитованию можно использовать средства только на приобретение жилья.

или я не правильно понимаю ситуацию?:)

он вроде называется потребительский кредит под залог недвижимости с оформлением ипотеки и не везде есть
хороший сайт есть Елены Ищеевой - banki.ru, там можно посмотреть

вот посмотри, может я чего не понимаю, но ипотеку дают обязательно под покупку чего-нить из недвижимости...

http://www.banki.ru/products/hypothec/search/?curcount=all¤cy=235&amount=100000&term=&initialInstalment=&PURPOSE_OF_LOAN=&withRequestForm=on®ion=%CC%EE%F1%EA%E2%E0&show=all&curcount=all&bankid%5B%5D=2764&go=%CD%E0%E9%F2%E8

но я просто позвоню по банкам, уточню про ипотеку под залог недвижимости типа потребительского кредита:).

Спасибо:)

так это и есть ипотека, а надо под залог искать - такой запрос

Вот спасибки, вот молодец!:) благодарю, что вразумил, я там правда ничего не поняла, а теперь вот по твоей ссылке зашла и определилась, что самый низкий процент на текущий момент получается в Сбербанке и в Уральском банке реконструкции и развития. О последнем ничего не знаю, но вроде никаких плохих событий с ним не связано:)

С РФскими ставками только хардкор,только нал. Никаких кредитов,без крайней необходимости. Когда у нас будет низкая инфляция и европейские ставки....

до кризиса еще можно было брать кредиты, так как активы росли быстро, а сейчас ставки высокие, а риски большие и если растет, то очень слабо

Ну да, а вообще на мой взгляд, эта накачка кредитованием и ралли роста стоимости недвижимости - очень пагубное явление. Жилая недвижимость не должна являться объектом инвестирования. Хочешь инвестировать - для этого есть фондовый рынок,коммерческая недвижимость. Государство должно демотивировать инвестировать в квартиры,посредством налоговой политики. (на сколько помню в Германии этим занимаются)

Художнег заходил в гости



Кредитов ни одного в жизни не взял, фе-е!

тоже правильно, ни одного рубля банкам

  • 1
?

Log in

No account? Create an account